OA管理重點及核心業(yè)務-風險的集中性-產(chǎn)品和服務的同質(zhì)性

(一)風險的集中性。沒有風險就沒有保險。保險業(yè)是經(jīng)營風險的行業(yè)，其產(chǎn)品和服務本身就是社會和經(jīng)濟生活中可能發(fā)生的各種物質(zhì)和利益損失風險。保險公司通過承?；顒樱哿舜罅匡L險，這就需要在風險識別的基礎(chǔ)上，采取適當?shù)娘L險管理技術(shù)手段，在時間和空間上進行合理的分散化處理。同時，保險公司通過建立保險基金的形式，積聚了大量資金，這些資金在保值增值的運用過程中，不可避免地會遇到資金管理和運用風險。這就對保險公司的風險管理能力提出了更高的要求。

(二)成本的后發(fā)性。除了管理費用之外，保險業(yè)經(jīng)營的最大成本是保險賠款。保險公司產(chǎn)品和服務據(jù)以收費的價格(費率)，是根據(jù)大數(shù)法則，由保險標的過去的損失概率作為基本依據(jù)(即純費率)，加上一定的趨勢修正系數(shù)、營業(yè)費用率和預期利潤率(即附加費率)確定的。采取的是收費在先、賠款在后的經(jīng)營方式。因此，建立在歷史統(tǒng)計分析基礎(chǔ)上的定價，與保險責任期滿之后的實際損失賠款成本可能存在一定的差異性。這一特點，客觀上既要求保險公司具備較高的精算(損失率成本預測)管理水平，也要求保險公司具有良好的承保風險標的的同質(zhì)性選擇管理水平。

(三)產(chǎn)品和服務的同質(zhì)性。保險產(chǎn)品和服務就其形式而言，不具有核心技術(shù)的獨占性，也不受專利保護，極易模仿。任何一個新的產(chǎn)品和服務舉措，只要競爭對手愿意，都可以在短短的半年時間內(nèi)引進、移植或改造。因此，由產(chǎn)品的差異化入手打造公司的差異化，在保險行業(yè)是極其困難的。保險公司之間的差異化特征，更多的要依靠管理的差異化形成法人行為的差異化，進而通過其理念傳播、組織效率、員工行為等方面綜合表現(xiàn)出來。